您的位置: 首页 >网络 > 正文

规模仅次工行招行建行理财余额,2.2万亿蚂蚁金服长成巨无霸,刚刚又出一招

2018-05-19 12:03:55来源:

5月18日,蚂蚁金服旗下消费信贷产品花呗宣布向银行等金融机构开放,共同开拓更多的服务场景,为用户提供更丰富的权益。截至目前,蚂蚁金服花呗、借呗产品均已尝试与银行等金融机构的合作。

值得一提的是,5月17日,市场上一份权威融资文件首次披露了蚂蚁金服管理资产规模达到2.2万亿,这之中,余额宝资产规模1.5万亿元。而截至2017年末银行理财余额产品超过2万亿元的仅工行、招行、建行三家。

如果说与基金的合作,成就了余额宝,那么蚂蚁金服此次宣布开放花呗与金融机构合作,又将带来多大的规模想象空间?

资产管理规模2.2万亿,仅次于工行、招行、建行理财余额

5月17日,市场消息称,一份权威内部文件显示,蚂蚁金服目前用户量增至6.22亿,其中5.2亿用户来自支付宝;管理资产规模达到2.2万亿,这之中,余额宝资产规模1.5万亿元。虽然蚂蚁金服对此数据不予置评,但这依然是市场首次披露了解到其旗下管理的资产规模数据。

尽管天弘基金披露数据显示,截至第一季度末,余额宝利润为166.36亿元,规模为16891.84亿元,较前一季度规模增速放缓至6.9%;此次披露的余额宝1.5万亿元规模相比进一步下降;但蚂蚁的这一资产管理规模不仅仅将它在国内的互联网金融领域对手们远远甩在后面,相信也令不少传统银行金融机构艳羡。

以银行理财产品余额相对比,2017年末,工商银行(601398,股吧)理财产品余额3.01万亿元,同比上年增长11.4%,规模已为同业第一名。

上半年陆续披露的银行机构2017年末理财产品余额中,仅工行、招行、建行、浦发、农行、交行、中行、兴业、中信、民生和光大银行这11家规模超过1万亿元;理财余额超过2万亿元的仅工行、招行、建行三家,而且受监管等因素影响,后两家的规模较上年初降幅明显。上半年陆续披露的银行机构2017年末理财产品余额中,仅工行、招行、建行、浦发、农行、交行、中行、兴业、中信、民生和光大银行这11家规模超过1万亿元;理财余额超过2万亿元的仅工行、招行、建行三家,而且受监管等因素影响,后两家的规模较上年初降幅明显。

除了余额宝,蚂蚁金服旗下财富管理平台资产也在扩张。券商中国记者了解到,蚂蚁财富超过一百多家基金公司产生合作,27家基金公司开设有财富号,涵盖指数基金、定投产品、债权以及货币基金等多种产品,那个量已经不少。

“花呗”接入银行机构

花呗是蚂蚁金服旗下支付宝长期运营、依托场景的消费信贷产品,目前已经覆盖绝大多数线上消费场景,并通过餐饮、购物、医疗、出行、教育、公共缴费等多种场景的拓展至线下中小微商户及消费者。

值得注意的是,花呗在蚂蚁金服运营三年多时间里,完成了覆盖绝大多数线上线下场景的快速扩张,也因此带来强劲的资本渴求;此前曾多次发行巨额ABS产品募集资本,但始自2017年底的“去杠杆”以来,公开资料显示,其今年一季度ABS发行额度环比降幅超过50%。

不难预想的是,当蚂蚁金服生态圈牵手金融机构的资源资金,这一金融科技巨头的资产管理规模将有更大的想象力。

“银行有资本、风控经验,花呗有消费场景、风控数据,双方各有所长,互为补充。因此共同合作,既能让金融真正服务到用户的合理消费需求,又能更好控制风险,降低资金和服务成本,利于行业发展。”蚂蚁金服CEO井贤栋认为,蚂蚁金服所积累的技术和产品,将全面向金融机构开放,成熟一个开放一个。

蚂蚁金服方面人士告诉记者,“将会邀请部分用户先行体验花呗的服务升级。如用户选择参与体验,将会优先获得提额机会和更多权益。用户选择不参与,依旧可以享受花呗服务。”

互金巨头频繁牵手银行机构

随着花呗的开放,蚂蚁金服包括支付、理财、保险、小微企业金融、农村金融、消费信贷等在内的所有金融产品,都已经实现了面向金融机构的开放。目前,蚂蚁方面尚未对券商中国记者披露花呗的合作银行具体名单及具体合作方案。

不过,5月11日,蚂蚁金服开放其针对直销银行和手机银行的风控技术产品“蚁盾风险大脑”;同日,蚂蚁金服与华夏银行(600015,股吧)签订战略合作协议提及,此前两者已就手机银行和在线融资等领域展开具体合作。

国家统计局数据显示,2018年一季度,社会消费品零售总额增速达9.7%,对经济的贡献率从去年的58.8%提升至77.8%。而众多消费金融主体中,银行稳居消费类金融服务主力,占总规模80%以上。而尤其是在消费信贷领域,互联网金融巨头和银行等金融机构互动频频。

一位金融业内分析人士表示,部分银行尤其是中小银行获客难、资金利用效率底、审批成本线长,而互金巨头具备场景流量、长尾用户获客、金融科技优势,由此,在零售信贷领域,网络互金新锐要和传统金融合作共赢、一拍即合。

从竞争走向合作

事实上,传统金融机构的金融科技投入在不断加大,并实际应用在了智慧银行、零售银行业务等方面,增效明显。

以变化明显的零售消费信贷领域为例,上半年银行披露的年报显示,工行打造微信银行、农行力推“网捷贷”,招商银行(600036,股吧)APP、掌上生活用户数合计过亿且月活跃用户4500万,中行推广“中银E贷”全流程在线消费贷款服务,交行“秒审秒贷”的“薪金贷”业务。

更多的中小银行和区域性银行则将视野瞄准了互金巨头。

今年上半年多家城商行披露年报显示均与腾讯旗下信贷产品“微粒贷”合作;近年来,中原地区快速崛起的区域性商业银行——洛阳银行2017年因腾讯旗下线上信贷产品微粒贷等新业务带动个人贷款业务快速发展,全年个人贷款增速超过60%;重庆银行与第三方机构合作的“微粒贷”、“快E贷”、“捷e贷”等等,个人信贷快速增长。

京东金融旗下消费信贷产品也对接了多家中小银行机构。今年3月份,京东金融发布“北斗七星”零售信贷产品,接入江苏银行、南京银行(601009,股吧)、包商银行等近30家中小商业银行及民营银行,合作打造一套融通人、货(供应链金融)、场景的综合解决方案。

马云说,银行不改变,我们就改变银行。如今看来,银行机构和互联网金融创新正在彼此成就。

  本文首发于微信公众号:券商中国。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

相关阅读

  • 超市
  • 连锁
  • 物流
  • 购物
  • 商业地产
  • 商务培训
  • 商机考察
推荐阅读