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钢铁供应链金融下的产融结合

2018-07-12 15:32:03来源:
钢铁供应链金融下的产融结合大汉供应链管理公司副总经理 葛 庆

从2016年2月,央行等8部委下发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,提出大力发展应收账款融资,推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台,到2017年10月国办84号文鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道,再到今年5月财政部下发《关于开展2018年流通领域现代供应链体系建设的通知》。关于支持供应链的文件如疾风骤雨,让供应链成为当下的风口,供应链管理成为传统企业转型升级的重要方式和手段。供应链管理的落地,供应链金融起着至关重要的作用。

笔者所在的企业是一家传统钢贸企业,成立于1992年,销售收入过200亿,在中西南建有完善的营销网络,下游客户近5000家,沉淀相当规模的交易数据资产。如何快速实现供应链管理,将传统的差价模式转化为服务模式,从传统的钢贸商升级为供应链管理服务商,同时通过供应链金融改善自身财务状况,助力下游小微企业,实现金融回归实体,笔者通过自身企业的金融模式的转型,谈谈自己的看法。

在传统模式下,金融机构直接向贸易企业贷款,贸易企业融资后再以赊销并且利息部份以加价的模式将产品销售给下游客户,给贸易企业带来了沉重的资金压力。从2017年上半年起,笔者所在的贸易企业转型为供应链公司,金融模式向供应链金融模式转变。即以原贸易企业转型为平台企业(供应链管理公司),由平台企业向金融机构提供下游交易信息,经金融机构审批后通过平台直接向小微客户提供资金支持。其风控模式主要基于以下五点:

一是完善的个人征信体系,金融机构通过平台对小微企业提供贷款,贷款信息进入个人征信,在信用体系越来越完善的背景下,借款人违约的意愿较低,违约成本也相对较高。

二是小额分散的普惠金融,传统金融模式下的大额单笔信贷资金转化为小额分散的普惠金融,风险更加分散、更加可控。

三是借助平台强大的线下风控体系,平台企业从事钢材供应链管理行业26年,网点分布较广,历史数据证明,平台拥有强大的线下风控体系。

四是平台确保业务(订单)的真实性,平台通过自身基于区块链技术下的交易系统,能保证客户订单的真实性,让相关交易相互映证并不可篡改。

五是资金的闭环运作,相关小微企业上线平台提供的系统后,借助银企直联的科技手段,系统能自动识别相应的回款,做到资金的封闭运作。该模式对各交易方具有以下优点。

对平台企业而言,优点显而易见。通过供应链金融,原来赊销的模式变成了服务模式,减少平台企业的直接负债,降低平台企业资产负债率。其次是降低平台应收账款总额,改善平台企业的财务报表。三是引入金融机构并且通过个人征信,能增强下游客户的还款意愿,减少平台坏账率。

对下游客户而言,通过供应链金融,一是能降低融资成本。传统模式下的垫资加价模式,融资成本普遍在年12%以上,但通过平台提供的供应链金融,综合成本控制在10%以内,进而有利于优化社会融资成本。二是能增强下游客户的议价能力,通过供应链金融,将以前赊货采购变成了现款采购。

对金融机构而言,好处也是巨大的。首先,通过平台企业能够快速、低成本的营销客户群,避免了盲目扫街式的营销方式;其次是通过产业与金融的结合,借助平台企业对行业客户的风险进行初步识别,从源头上降低了信贷资金风险;最后通过小微客户营销,能让金融机构享受相应的增值税、存款准备金等相关优惠政策,提高其利润率。

当前,平台企业已与建行、宜信金融、北京银行(601169,股吧)等相关金融机构达成了以上的供应链金融管理模式,并且运作良好,实现了平台、金融机构、小微企业的多赢局面。

附:大汉供应链管理有限公司(原大汉物流股份有限公司)系中国企业500强大汉控股集团下属子公司,是从事钢铁供应链管理、现代物流、仓储为主业的大型民营企业,注册资金5亿元人民币,于1993年涉足钢铁行业。公司总部设湖南长沙,在中西南等省市设有20余家子公司,年销售收入过200亿。公司先后荣获“中国金属材料流通行业领军企业”、“中国钢材流通领域最具竞争力品牌”、“中国钢材贸易行业最具竞争力品牌”、“中国金属材料流通行业十大影响力品牌”、“中国最具发展潜力百佳创新示范企业”、“中国建材钢贸百强企业”、“湖南省钢材贸易百强领军企业”第1名等诸多荣誉。公司于2009年通过国家AAAA级综合型物流企业评估和ISO质量管理体系认证;2012年8月成功晋升为国家AAAAA综合型物流企业。

本文首发于微信公众号:供应链金融。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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